Коммерческие банки и специализированные кредитные организации (финансово-кредитные институты)

Банки и банковские системы / Банковская система России. Роль центрального банка России / Банк России. Роль Центрального банка Российской Федерации / Коммерческие банки и специализированные кредитные организации (финансово-кредитные институты)

Страница 3

Банки с государственным участием — это банки, в капитале кото­рых участвуют организации, представляющие государство. По неко­торым оценкам, в настоящее время насчитываются 23 кредитные организации, в уставных капиталах которых доля государственного участия превышает 50%. В настоящее время в Российской Федерации не существует специального законодательства, регулирующего создание и деятельность кредитных организаций с государственным участием. Формы и порядок участия федерального имущества в ус­тавных капиталах кредитных организаций определяются отдельны­ми для каждого банка федеральными законами. Участие субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления своим

18

имуществом и денежными средствами в формировании уставных капиталов кредитных организаций возможно лишь на основании особо­го законодательного акта субъекта Федерации или решения органа местного самоуправления. При этом государство осуществляет свое участие в капиталах банков как через органы исполнительной власти, государственные унитарные предприятия федерального уровня и уровня субъектов Российской Федерации, так и посредством участия в них организаций федерального уровня, не относящихся к числу ор­ганов исполнительной власти, — Банка России и Российского фонда Федерального имущества (РФФИ). Банк России в настоящее время владеет контрольными пакетами акций Сбербанка, Внешторгбанка и росзагранбанков. РФФИ имеет контрольные пакеты Российского бан­ка Развития и Росэксимбанка. В 19-ти кредитных организациях конт­рольные пакеты акций принадлежат органам исполнительной власти и государственным унитарным предприятиям. К числу этих кредитных организаций относятся Внешэкономбанк, Россельхозбанк, Всероссий­ский банк развития регионов и др.

В настоящее время основная проблема российских банков с госу­дарственным участием — отсутствие определенных задач, которые должны решать эти банки в рамках проводимой государственной эко­номической политики. Кроме того, отсутствуют четкие процедуры контроля за деятельностью банков с государственным участием со стороны самого государства, а также за эффективностью работы пред­ставителей государства в их органах управления.

Банки с иностранным участием — банки, в уставном капитале кото­рых определенная доля принадлежит нерезидентам — юридическим и физическим лицам. В этой группе банков особо выделяют банки, конт­ролируемые иностранным капиталом, т. е. банки, контрольный пакет акций которых принадлежит нерезидентам. На 01.09.2001 г. в России действовали 133 кредитные организации с иностранным участием в уставном капитале ( табл. 1.), из них только 36 находились под контролем иностранного капитала. При этом в 23 кредитных органи­зациях 100% уставного капитала принадлежало нерезидентам, и в 13 кредитных организациях доля иностранного капитала превышала 50%. С 1 января 1996 г. сняты ограничения на открытие иностранных банков в Российской Федерации и мораторий на обслуживание иност­ранными банками граждан России. Стабилизация политической и экономической ситуации в России привела к активизации деятельности банков, находящихся под контролем иностранного капитала. Число филиалов банков со 100% иностранным участием с начала 1999 г. до середины 2001 г. увеличилось вдвое

(табл. 1.)

Основными направлениями деятельности кредитных организаций, контролируемых иностранным капиталом, являются:

· кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгово­го оборота между страной — местом нахождения иностранного банка и Российской Федерацией;

· банковское обслуживание фирм страны происхождения банка и транснациональных корпораций, работающих на российском рынке;

19

· предоставление комплекса современных банковских услуг нацио­нальным предприятиям и организациям;

· финансовое посредничество между иностранными и российски­ми финансовыми рынками.

Банки с превалирующим участием иностранного капитала, как пра­вило, являются дочерними банками известных иностранных банков. Посредством учреждения дочерних банков иностранные банки сопро­вождают своих глобальных клиентов, приходящих на российский ры­нок. Дочерние банки получают ресурсы в основном от материнских банков, но могут прибегать и к заимствованиям на международных финансовых рынках. Присутствие на российском банковском рынке банков, контролируемых иностранным капиталом, способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в экономику страны, расши­рение их деятельности служит косвенным подтверждением улучшения инвестиционного климата. Иностранные банки приносят в Россию но­вые финансовые технологии, современные банковские продукты, новей­шие информационные системы. Их отличают высокие стандарты веде­ния бизнеса, квалифицированный менеджмент, а забота о собственной репутации удерживает эти банки от сотрудничества с теневым сектором. Приток иностранного капитала с солидной репутацией служит важным фактором развития банковского сектора страны, способствует форми­рованию конкурентного рынка банковских услуг. Вместе с тем активи­зация деятельности на российском рынке иностранных банков, за кото­рыми стоят финансовые институты с сомнительной репутацией, таит в себе потенциальную угрозу для стабильности банковской системы. Поэтому в настоящее время действует разрешительный принцип до­пуска иностранного капитала в банковский сектор России, согласно которому кредитная организация обязана получить предварительное разрешение Банка России на увеличение своего уставного капитала за счет средств нерезидентов и на отчуждение своих акций в пользу нере­зидентов.