Взаимосвязь банковских операций

Банки и банковские системы / Банковская система России. Роль центрального банка России / Банк России. Роль Центрального банка Российской Федерации / Взаимосвязь банковских операций

Современней банк выполняет до 100 видов операций и услуг. Все они связаны между собой. Прежде всего, существует зависи­мость между активными и пассивными операциями. Банки опери­руют преимущественно чужим капиталом, поэтому масштабы кредитования и инвестирования банковских средств во многом зависят от способности кредитного учреждения привлечь свобод­ный денежный капитал и сбережения. В то же время с развитием банковской системы зависимость активных операций от пассив­ных ослабевает.

36

Помимо общей связи активов и пассивов имеется зависимость между отдельными видами операций. Банковская клиентура, особенно промышленные предприятия и крупные индивидуальные заемщики и вкладчики, как правило, заинтересованы в получении от банка различных услуг. Острейшая конкуренция на рынке ссудных капиталов заставляет банки вводить новые формы обслужиния, предоставлять сопутствующие и дополняющие, подчас бес­платные услуги. Так, открытие текущего счета обычно сопровож­дается выполнением разнообразных операций по расчетам и без­наличному переводу средств, выдаче краткосрочных кредитов (например, в форме овердрафта), использованию кредитных кар­точек, автоматов для получения или взноса денег в нерабочие часы, уличных кассовых (денежных) автоматов и т.д.

Регулярные кредитные связи между банком и заемщиком (на­пример, крупной компанией) побуждают банк инвестировать ка­питал клиента в ценные бумаги, выполнять для него комиссион­ные и посреднические операции, принимать его имущество в управление на доверительной основе, осуществлять расчеты в своем электронно-вычислительном центре и т.д. Предоставление дополнительных услуг привлекает в банк и мелких вкладчиков, которые обычно пользуются преимущественным правом получе­ния или пролонгации кредита в данном банке.

Современные тенденции развития банковской деятельности можно свести к следующим направлениям: расширение «нетрадици­онных» операций банков; стирание граней между различными типа­ми банков и небанковскими кредитными организациями; универса­лизация деятельности банков; респециализация деятельности крупных и средних банков и усиление специализации мелких банков, имеющих свою «рыночную нишу»; укрупнение объектов кредитования; увеличение доли среднесрочного и долгосрочного кредитования в структуре кредитных операций; широкое внедрение современных средств связи и информационно-программного обеспечения банковской деятельности; повышение качества банковских услуг.

Указанные направления выступают как ориентиры для организации и развития кредитной системы в России. Однако их реализация связана прежде всего с улучшением экономического поло­жения в стране: снижением уровня инфляции, цены кредита, активизацией инвестиционной деятельности, стабилизацией валютного курса рубля, нормализацией структуры денежной массы (увеличением доли агрегата М0).

Поэтому в последние годы достаточно типичным явлением для России стали кризисы ликвидности — ситуация, когда многие кредитные организации не могут исполнять свои текущие обязательства. Если им не удается восстановить ликвидность баланса (за счет реструктуризации портфеля активов и пассивов), то кризис ликвидности перерастает в кризис платежеспособности, т.е. банка фактически становится банкротом. [с.469-478, №5]