Правовое регулирование операций банка

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банковское законодательство / Правовое регулирование операций банка

С учетом различий в порядке оформления передачи ценных бумаг выделяются ценные оборотные бумаги, передача прав по которым производится без оформления соответствующих документов, простым вручением, либо акт вручения которых дополняется передаточной надписью. К ценным оборотным бумагам относятся казначейские и коммерческие векселя, акции и облигации на предъявителя, чеки, депозитные сертификаты.

Банковские операции и сделки определены ст. 5 Закона «О банках и банковской деятельности». Любая банковская операция представляет собой одну или несколько гражданско-правовых сделок.

Под гарантийными операциями следует понимать выдачу поручительства, гарантии и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;

Операции банка, связанные с гарантией обяза­тельств юридических и физических лиц регулируются соответствующими нормами гражданского права. Банковская гарантия бывает отзывной и безотзывной. Если гарантия является отзывной, то гарант имеет право отозвать ее в любой момент. Если в гарантии не указан ее характер, она является отзывной.

В соответствии с международными требованиями в банковской гарантии должны быть отражены следующие сведения:

- наименование принципала, гаранта и бенефициара,

- контракт в обеспечение обязательства, по которому выдается гарантия,

- максимальная сумма, которая должна быть выплачена,

- наименование валюты платежа,

- срок действия гарантии или указание события, наступление которого приводит к ее аннулированию,

- способы заявления требования платежа,

- возможности уменьшения суммы обязательства.

Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме.

По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых произ­водятся платежи, связанные с покупкой или продажей товарно-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением на­логов, сборов и других не менее важных платежей.

При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, меж­ду предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют современное обо­рудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации, поступающей в банк.

Основными формами страхования валютных рисков являются такие срочные инструменты, как форвардные операции, СВОП, опционы, фьючерсы. Форвардной сделкой называется такая операция, при которой курс устанавливается в настоящем, а обмен валютами происходит в будущем. Сделка СВОП означает обмен одной валюты на другую на определенный период времени. Опцион - это соглашение между покупателем и продавцом, которое предоставляет покупателю право, но не обязательство, покупать валюту у продавца опциона или же продавать ее. Фьючерсные контракты заключаются на специальных биржах и, в отличие от форвардного контракта, не предусматривают реальную покупку или продажу валюты.

До недавнего времени международные расчеты российских предприятий и организаций осуществлялись только через корреспондентскую сеть Внешэкономбанка, насчитывающую около 3000 банков-корреспондентов в 133 странах. Сейчас коммерческие банки, имеющие генеральную лицензию ЦБ РФ на проведение банковских операций, получили самостоятельный выход на международный рынок банковских услуг и создают свои собственные корреспондентские сети за рубежом. Некоторые из них открывают филиалы за границей. Это способствует постепенной интеграции российских коммерческих банков в мировую банковскую систему.

К числу производимых ими операций относятся переводные, инкассовые и аккредитивные операции, которые являются проверенным, действенным инструментом проведения платежей и правила проведения таких регулируются принятыми в международной практике правилами и нормами.