Роль коммерческих банком в экономической системе страны

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банковское право / Роль коммерческих банком в экономической системе страны

Банковская система страны может состоять из нескольких иерархических уровней. Обычно это главный (центральный, национальный) банк в государстве и банки ему «подчиняющиеся» или банки второго уровня. Главным их отличием является отсутствие у банков второго уровня полномочий осуществлять денежную эмиссию и издавать регулятивные документы в отношении других банков. То есть с точки зрения сущности банковского дела банки нижнего звена формируют свои «предметы труда» (деньги) за счет привлечения средств у их собственников, в то время, как главный банк сам создает (эмитирует) деньги. Банки второго звена принято называть коммерческими банками (ошибочно было бы утверждать, что если капитал банка сформирован за счет средств государства, он не является коммерческим).

В законе Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-III от 07.12.2000 года дано определение коммерческому банку – юридическое лицо, которое имеет исключительное право на основании лицензии Национального банка Украины (главный банк) совершать в совокупности следующие операции: привлечение во вклады средств юридических и физических лиц и размещать эти средства от своего имени, на собственных условиях и самостоятельно отвечать за сопутствующие этому риски, а также открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц. Из определения видно, какую основную роль возлагает законодатель на коммерческие банки.

К этому необходимо добавить, что в процессе реализации этих прав банки вносят значительный вклад экономическую жизнь и развитие страны. Не создавая непосредственно материальных ценностей, банки обеспечивают институциональную инфраструктуру функционирования экономического механизма. Именно банки осуществляют перераспределение временно свободных средств экономики в наиболее эффективные отрасли производства. Только с использованием платежных систем, созданных банками возможно современное, скоростное и «прозрачное» проведение различных расчетных операций между хозяйствующими субъектами. Выполняя расчетную функцию, банки обеспечивают функционирование и регулирование наличного денежного обращения, обеспечивая потребности населения и предприятий в наличных.

В развитых странах коммерческие банки играют значительную роль в качестве инвестиционных институтов, агентов трастовых услуг, источников финансирования различных специализированных программ. Конечно, в Украине эти возможности банков слабо развиты, но я вижу в этом объективные причины, обусловленные низким уровнем национального богатства, накопленного нашей экономикой. Можно предположить, что с увеличением средств субъектов хозяйствования, размещенных в банковской системе, то есть реализации функции банка как места накопления богатства, роль коммерческих банков как инвестиционных и финансирующих институтов будет возрастать.