Происхождение, сущность и функции банков.

Статьи о банковском деле и кредитовании / Государственное регулирование банковской системы / Происхождение, сущность и функции банков.

Страница 1

Происхождение банков.Слово “банк” происходит от итальянского “banco” и означает “стол”. Предшественниками банков были средневековые менялы – представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные средства у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

В XVI – XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для осуществления безналичных расчётов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчёты между своими клиентами в специальных денежных единицах, выраженных в определённых весовых количествах благородных металлов. Свои собственные средства жиробанки предоставляли в суду государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям.

В Англии капиталистическая банковская система возникла в XVI в., причём банкиры вышли из среды либо золотых дел мастеров, либо купцов.

Банки – особый вид предпринимательской деятельности, связанной с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и распределением. В отличие от ссудного капитала (рантье) банкир представляет собой разновидность капиталиста-предпринимателя. Промышленные капиталисты вкладывают свой капитал в промышленность, торговые – торговлю, а банкиры – в банковское дело. Ссудный капиталист предоставляет в суду собственный капитал, банкиры в основном оперируют чужими капиталами. Доходом ссудного капитала является ссудный процент, а доходом банкира – банковская прибыль (процент, доходы от ценных бумаг, комиссионные и пр.).

Банки выполняют в рыночном хозяйстве следующие важные функции:

· посредничество в кредите денежными и функционирующими капиталистами;

· посредничество в платежах;

· мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал;

· создание кредитных орудий обращения.

Основные виды кредитных учреждений.

В зависимости от того кому принадлежат кредитные и кредитно-финансовые учреждения в странах с рыночной экономикой различаются:

· государственные кредитные и кредитно-финансовые учреждения;

· частные кредитные и кредитно-финансовые учреждения;

Первая группа – это центральные банки, имеющие монопольное право выпуска банкнот, почтово-сберегательные кассы, отдельные коммерческие банки и некоторые учреждения, выполняющие специальные функции по кредитованию той или иной области хозяйства (например, в США государственным кредитным учреждением является Экспортно-импортный банк).

По характеру деятельности банки подразделяются на:

· эмиссионные;

· коммерческие;

· инвестиционные;

· ипотечные;

· сберегательные;

· специализированные (например, торговые банки);

Эмиссионные банки осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. Они занимают в ней особое положение, будучи “банками банков”.

Коммерческие банки представляет собой банки, совершающие кредитование промышленных, торговых и других предприятий главным образом за счёт тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов. По форме собственности они подразделяются на: а) частные акционерные, б) кооперативные и в) государственные. На ранних ступенях капитализма преобладали индивидуальные банковские фирмы, но с развитием капитализма и особенно в эпоху империализма подавляющая часть всех банковских ресурсов сосредоточилась в акционерных банках.

Инвестиционные банки занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных областей, главным образом промышленности, торговли и транспорта. Через инвестиционные банки удовлетворяется значительная часть потребностей промышленных и других предприятий в основном капитале. В отличие от коммерческих банков инвестиционные мобилизуют подавляющую часть своих ресурсов путём выпуска собственных акций и облигаций, а также путём получения кредитов от коммерческих банков. Вместе с тем они играют важную роль в выпуске и размещении акций промышленных и других компаний.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости – земли и строений. Они мобилизуют ресурсы по средствам выпуска особого вида ценных бумаг – закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Клиентами ипотечных банков являются фермеры, население, а в ряде случаев и предприниматели.

Специализированные банковские учреждения включают банки, специально занимающиеся определённым видом кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров.