Лекция 1

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 1

Страница 4

Самое крупное иностранное вторжение на бразильский бан­ковский рынок произошло в начале 1997 года, когда Банковская корпорация Гонконга и Шанхая (БКГШ), второй по размеру ак­тивов банк в мире, поглотила 4-й по величине бразильский банк Бамериндуш с его 1300 отделениями. БКГШ эта сделка обошлась почти в 1 млрд долларов, направляемых на рекапитализацию куп­ленного банка, плюс 380 млн. долларов за его репутацию и нефи­нансовые активы. Сделка была организована Центробанком Бра­зилии для предотвращения кризиса ликвидности. Не приходится сомневаться, что столь крупное для банков Бразилии событие приведёт к ужесточению конкуренции и вынудит их принять меры к улучшению обслуживания населения. Кстати, инвестиции БКГШ являются не только масштабными, но и целенаправленными. Только в 1997 году она вложила 1,6 млрд долларов в банковский сек­тор не только Бразилии, но и Аргентины. Также активно ведутся переговоры о расширении присутствия БКГШ в Чили. Аналитики объясняют эту экспансию относительной дешевизной местных кредитных институтов и хорошими перспективами развития.

Открытие финансовых систем стран сообщества Меркосур, объединяющего Бразилию, Парагвай, Аргентину и Уругвай, а так­же (в качестве ассоциированных членов) Боливию и Чили, после финансового кризиса середины 90-х годов коренным образом из­менило соотношение отечественного и иностранного капитала в странах Меркосур. По данным на 1998 год, из пяти крупнейших банков Аргентины четыре принадлежали иностранцам. Нерезиденты владели 44% всех банковских активов Аргентины и 15% — Бразилии (что значительно ниже 40% иностранного участия в других отраслях экономики). При этом на смену североамериканским бан­кам, традиционно занимавшим ведущие позиции в регионе, при­шли европейские институты, среди которых на первые места выд­винулись испанские банки Сантандер и Банко Бильбао Бискайа. Только в странах Меркосур оба банка инвестировали 1,6 млрд долларов. Испанские банки имеют в регионе целый ряд преиму­ществ, а именно — возможность без изменений внедрять разрабо­танные и опробованные в Испании оборудование и программное обеспечение, отсутствие языкового барьера и наличие много­численных эмигрантов из Испании, потенциальных клиентов банков.

Банк Голдмэн Сане укрепляет своё присутствие в Бразилии: в ноябре 1995 года он открыл отделение в Сан-Паулу, которое сосредоточилось на финансировании международной эмиссии ак­ций и долговых обязательств, слияниях и поглощениях, проект­ном финансировании. В октябре того же года банк инвестировал крупные средства в акционерный капитал Ассоциации торговых банков Аргентины. По мнению специалистов, иностранные банки могут составить конкуренцию национальным банкам в области инвестирования и финансирования внешней торговли, но потес­нить их на рынке обслуживания населения, видимо, будут не в состоянии. Для южноамериканских банков характерна строгая ори­ентация на национальные рынки. Они практически не работают даже в соседних странах. Единственным исключением среди них является бразильский Банко Итау, открывший несколько филиа­лов в Буэнос-Айресе.

Хроническая гиперинфляция оказала, как ни странно, на банковскую систему Бразилии одно положительное воздействие. Она заставила бразильские банки полностью перестроить технологию. Во второй половине 70—80-х годов была создана совершенная система расчётов. Около 95% банков работает в режиме реального времени. Причём для этого не потребовалось государственных про­грамм или инвестиций. Каждый банк разрабатывал свою схему автоматизации. Роль правительства заключалась в том, что оно не чинило препятствий и дало возможность использовать государ­ственные линии связи.

Бразилия — первая страна «третьего мира», где были введены круглосуточные банковские услуги по телефону. Местный Унибанко создал специальный филиал под названием Банко-1, ори­ентированный на клиентов в основном в городах Сан-Паулу и Рио-де-Жанейро. Помимо обычного набора услуг, принятого в банках западных стран, филиал взял на себя курьерскую доставку наличных денег и чековых книжек в радиусе до 35 км. Услуги Бан­кэ-1 рассчитаны главным образом на клиентов с годовым дохо­дом не менее 18 тыс. бразильских реалов, что немало по бразильским стан­дартам.