Лекция 2

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 2

Страница 5

Государство владеет банками напрямую и опосредованно. Сре­ди принадлежащих непосредственно государству банков есть и очень старые (например, Monte dei Paschi di Sienna) и недавно создан­ные, а также региональные, в создании которых немалую роль играют обязательства итальянского правительства по стимулиро­ванию развития отсталых регионов. В эту группу входят, напри­мер, Banco di Sardegna и самый крупный банк страны, созданный ещё в 1913 году, — Banko nazionale del Lavoro.

Государственный сектор продолжал увеличиваться за счет со­кращения частного сектора: так, в 1997 году Institute bancario di Turino купил у химической компании Montedison банк Banko Lariano; в том же году Banca Toscana, частный банк, хотя 90% его акций находится в руках Monte dei Paschi di Sienna, купил банк Credito Lombardo, который контролировался текстильной компа­нией. В 1979 году та же компания Monte dei Paschi di Sienna приоб­рела банк Credito Commerciale.

Государственное регулирование долгое время сказывалось и в регламентировании размещения средств в активы. До 1983 года обязательным было обеспечение кредита и использование опре­деленного процента активов банка для приобретения земельных, сельскохозяйственных и движимых облигаций.

Подобно немецким и испанским, коммерческие банки Ита­лии традиционно испытывали большую конкуренцию со стороны сберегательных касс. Первая сберегательная касса («Casse di risparmio») была создана в 1822 году по австрийской модели. Как и везде, её задачей было поощрение сбережений простых людей. Затем сберегательные кассы распространились по всей террито­рии страны. В 1927 году их насчитывалось 204, и некоторые из них были очень маленькие; поэтому в 1927 году по приказу правитель­ства было осуществлено слияние самых мелких касс, что суще­ственно сократило их число. На сегодняшний день их осталось толь­ко 87, причем очень разных размеров.

Различают две категории собственно сберегательных касс в зависимости от того, кем они были созданы. К первой категории относятся кассы, созданные местными органами власти. В этом случае они являются учреждениями («casse fondazioni») и их совет назначается местным органом власти. Ко второй категории отно­сятся кассы, основанные ассоциациями физических лиц. В этом случае они являются ассоциациями («casse associazioni») и их со­вет избирается на общем собрании акционеров. В обоих случаях председателя совета назначает министр финансов; для «casse associazioni» он, как правило, выбирает его из числа пайщиков. Рамки деятельности касс четко определены их уставами, но в об­щем запрещаются только спекулятивные операции, а по инвести­циям требуются гарантии. Как и другие банки Италии, они не могут выдавать одному заёмщику кредит на сумму, превышаю­щую одну пятую часть их активов и резервов.

Структура системы сберегательных касс Италии основана на двоевластии, как и во многих странах. Профессиональное объеди­

нение Ассоциации сберегательных касс Италии (Associazione fra Ie casse di risparmio italiano — ACRI) является официальным пред­ставителем касс, их консультантом, оказывает услуги общего ха­рактера и т.д. Институт кредитования сберегательных касс Италии (Institute di credito delle casse di risparmio italiane — ICCRJ), вы­полняющий функции центрального банка по отношению к сбере­гательным кассам, занимается объединением и валоризацией их средств путем вложения их в ценные бумаги, рефинансирования касс и других кредитных учреждений и финансирования государ­ственных органов. Наконец, следует сказать о Федеральном ин­ституте сберегательных касс (Institute federate delle casse di risparmio delle Venezie), являющемся собственностью девяти касс этой об­ласти. Этот институт был создан по причине специфики касс, иг­рающих большую роль в финансировании сельского хозяйства. Он координирует, рефинансирует и дополняет деятельность касс в этой области.

В Италии находится самая крупная сберегательная касса мира — Сберегательная касса провинции Ломбардия CARIPLO, обес­печивающая работой 10000 человек и имеющая 440 филиалов в Ломбардии и в основных городах Италии. Около трети из них име­ет прямые зарубежные связи. CARIPLO проводит политику терри­ториального расширения своей деятельности, открывая предста­вительства в столицах европейских государств с дальнейшим пре­образованием их в филиалы, а также приобретая мелкие иност­ранные банки.