Лекция 2

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 2

Страница 16

2. Кантональные, региональные банки, сберкассы.

В основном работают с местными вкладчиками в своих регионах, специали­зируются на традиционных банковских операциях — расчётных операциях и кредитовании.

29 кантональных банков (Kantonalbanken) имеют такое назва­ние по их принадлежности определённому кантону. Все они явля­ются государственными: государство отвечает по их обязательствам, а управление осуществляется с участием местных органов управ­ления. Первоначально они занимались только приёмом вкладов и ипотечным кредитованием, но в настоящее время имеют, по су­ществу, универсальный характер. То же относится к сберкассам и региональным банкам (Sparkassen und Regionalbanken), весьма многочисленной и гетерогенной группе. Часть этих институтов принадлежит государству, а часть организована в форме товари­ществ. Но вне зависимости от формы собственности целевой их рынок носит локальный характер. Самой многочисленной (более 1000) является группа ссудных касс (Darlehenskassen), организо­ванных по немецкой системе Райффайзена и поэтому называемых также райффайзеновскими. Кредиты эти кассы выдают только сво­им членам.

3. Частные банки,

занимающиеся, прежде всего, управлением инвестиционными портфелями. Число частных банкиров незначи­тельное, но они, не стремясь обслуживать широкую клиентуру, специализируются на управлении имуществом состоятельных ча­стных клиентов и организаций, оказывают индивидуальные услуги.

С середины 80-х годов в Швейцарии идёт процесс слияния банков, который затем получил ускорение в связи с модерниза­цией банковских операций и накоплением в региональных и кан­тональных банках крупных сумм просроченных ипотечных креди­тов. В начале 90-х годов последовал подъём, не достигший, одна­ко, прогнозированного уровня из-за подорожания шв. франка по отношению к доллару более чем на 10%.

С 1983-го по 1993 год в Швейцарии появилось 209 новых бан­ков и одновременно закрылось 270 банковских учреждений, вклю­чая поглощённые банки. За 1992—1994 годы исчезло 50 региональ­ных банков — все они, за исключением одного, оказались погло­щёнными другими банками или слились с ними. Уменьшение ко­личества банков объясняется прежде всего спадом в экономике и высокими процентными ставками в 1990—1992 годах. Являясь ак­тивными участниками рынка ипотечного кредита, региональные

банки не смогли компенсировать понесённые в этой области убытки из других источников. Но с 1991 года, после ликвидации мелкого регионального банка Spar-und Leinkasse Thun, тройка местных ведущих банков обязалась поглощать любой региональный банк, который столкнётся с трудностями. Это привело к тому, что банк Креди Свисс приобрёл уже 7 банков, Свисс Бэнк Корпорэйшн — 13 и Юнион Бэнк оф Свитцерлэнд — 9 банков. По величине своих активов (от нескольких миллионов до нескольких миллиардов шв. франков) приобретённые банки не считаются крупными. Исклю­чение составляют только Свисс Фолькс банк и Нейе Ааргенауэр Банк, купленные Креди Свисс. Слияния позволили большой тройке сократить административные и накладные расходы.

Крупным событием явилось также приобретение Свисс Бэнк Корпорэйшн контрольного пакета акций кантонального банка Солотурнер. В 1994 году правительство кантона, где находится этот банк, постановило приватизировать его, и в декабре того же года в результате референдума жители кантона согласились с этим ре­шением. Приватизировать кантональные банки без изменения их статуса собираются и в других кантонах, и начало этому положе­но, но высказываются различные мнения на этот счёт. Одни счи­тают, что к 2005 году Швейцария почти полностью останется без кантональных банков и сельских кредитных кооперативов и на их основе будут созданы 4—5 крупных региональных банков. Другие полагают, что в Швейцарии всегда будет много больших надёж­ных региональных банков, сельских кредитных кооперативов и кантональных банков, но, возможно, в иной правовой форме.

На внутреннем рынке доходность швейцарских банков являет­ся одной из самых низких в Европе. В связи с этим благополучие крупнейших швейцарских банков держится на международных операциях. По итогам 1996 года, три крупнейших банка страны впервые в своей истории понесли убытки, составившие в общей сложности 5 млрд шв. франков. Основной причиной возникнове­ния стали дополнительные отчисления в резервы на покрытие