Лекция 3

Статьи о банковском деле и кредитовании / Банки (курс лекций) / Лекция 3

Страница 29

Позиция ЦБ подкрепляется следующим серьёзным доводом:

банковский кризис 1996 года в Чехии не затронул словацкие бан­ки: многие словацкие мелкие и средние банки закончили год даже с хорошей прибылью. Секрет благополучия словацких бан­

ков следует искать в значительном притоке средств из-за рубежа, прежде всего из Австрии. Треть капитала банковской отрасли страны имеет иностранное происхождение. К тому же сыграло роль уме­ние учиться на чужих ошибках. Если в процессе приватизации до осени 1993 года в Чехии банковские лицензии выдавали чуть ли не всем желающим, то в Словакии сразу установили высокую норму достаточности собственного капитала, которая оказалась недоступ­ной для многих местных банков. Словацким банкам пришлось об­ращаться за деньгами к иностранным институциональным инвес­торам! Помимо денег словацкие власти интересовало еще и при­влечение в страну иностранных специалистов в области банков и финансов, так как после разделения Чехословакии отечественные кадры остались в основном в бывшей столице союзного государ­ства Праге. Тем самым, ведущую роль в банковском секторе изна­чально) занимали иностранные специалисты и местные кадры, не имеюц1ие опыта работы на руководящих постах в банке в условиях административно-хозяйственной экономики ЧСФР и приобрета­ющие Квалификацию в процессе обучения иностранными специ­алистами.

Национальный банк Словакии работает над укреплением за­конодательства в отношении неустойчивых комбанков. Это весьма актуально, так как половина всех кредитов словацких банков, около 3 млрд долларов, относится к просроченным. Большая часть этой суммы приходится на три банка, которые должны быть привати­зированы. Кроме того, Центробанк добивается от правительства предоставления гарантий банкам, находящимся в процессе пре­образования. В этих целях недавно принят закон о страховании депозитов физических лиц в размере до 30 среднемесячных зарп­лат в стране (около 7 тыс. долл. по текущему курсу). ЦБ также гото­вится повысить резервные требования.

И Чехия, и Словакия ввели в действие законы, в общих чертах отвечающие принципам конвенций ООН и ЕС и Базельского ко­митета, в целях противодействия отмыванию денег. Вместе с тем правовая и нормативная база в этих странах имеет некоторые от­личия. Так, в Чехии, в отличие от Словакии, предусмотрена иден­тификация личности клиента при совершении им операций на сумму, превышающую лимит в 500 тыс. крон. Идентификация тре­буется в каждом случае при открытии нового счёта и при совер­шении подозрительных операций, даже если их сумма ниже уста­новленного лимита. Сообщение о таких сделках адресуется специ­альному отделу в Минфине. Словацкое законодательство не пре-

дусматривает временных рамок для хранения документации, а так­же специальных санкций за несоблюдение правовых норм. В Чехии же установлен 10-летний срок хранения документации и предус­мотрен широкий спектр санкций за нарушение правил: от штра­фов до отзыва банковской лицензии. В соответствии с законода­тельством Словакии юристы освобождаются от обязанности сооб­щать о подозрительных сделках. Банкиры и другие частные лица — резиденты Чехии и Словакии обязаны это делать. Более того, за­коном не предусмотрена ответственность за нарушение конфи­денциальности, что стимулирует раскрытие информации вл, ютям. Дополнительным стимулом в Словакии служит положение р том, что лица, оказавшие помощь следствию, могут получить 20я& сто­имости конфискованного имущества.

Широкомасштабная компания за чистоту чешских банковских рядов развернулась в первой половине 1997 года. В апрел( были арестованы председатель третьего по величине банка страны Ин-вестични и Постовни банка (ИПБ) и его заместитель по обвине­нию в растрате и совершении незаконных сделок на основе кон­фиденциальной информации. Они являлись не только одними из наиболее влиятельных фигур в деловых кругах, но и поддержива­ли тесные связи с Президентом страны и его партией. Обвинение касалось покупки банком государственной недвижимости по це­нам, вдвое превышающим рыночные. ИПБ и его инвестицион­ный фонд занимались подобной деятельностью в течение двух лет, расходуя огромные суммы наличными на покупку различных ком­паний, начиная от пивоваренных заводов и кончая телевизион­ной станцией. Подозрительное приобретение недвижимости при­влекло внимание властей, когда деньги на покупку, поступившие от неназванной группы из Люксембурга, были переведены на счёт частного лица в Бельгии. По законам Чехии растрата классифици­руется в том случае, если банк или инвестиционный фонд расхо­дует деньги клиентов на подозрительные сделки. За март — апрель 1997 года были арестованы ещё восемь ведущих банкиров и управ­ляющих инвестиционными фондами, 6 других вызваны в поли­цию на допрос. 11 высокопоставленных чиновников инвестицион­ной группы «Мотоинвест» и Агробанка были задержаны полици­ей по обвинению в манипуляциях активами стоимостью 1,9 млрд крон и присвоении 137 млн крон. В марте 4 брокера были обвине­ны в краже 1 млрд крон из инвестиционных фондов Trend и Mercia.